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如何提高您的信用评分来为您的第一个房屋抵押

发布日期:2019-12-04 13:49浏览次数:

如何提高您的信用评分来为您的第一个房屋抵押
想知道如何提高您的信用评分?当然,很容易爱上购房的想法。您已经计划好了一切:在您最喜欢的社区中的五居室住宅,修剪整齐的草坪,以及-为什么不呢?-一个漂亮的游泳池。
但是,如果您要抵押(大多数购房者都会这样做),您可能需要提高信用评分(也称为FICO评分),这是对您偿还债务和偿还历史的简化计算。定期偿还贷款。如果你借钱买房子,贷款人想知道你将支付他们回来及时和信用评分是那些赔率一个简单的估计。
这是有关此至关重要的小数字的速成班,以及如何将其鞭打成最佳购房形态。
拉你的信用报告
美国有三个主要的征信机构(Experian,Equifax和TransUnion),每个机构都会发布自己的信用评分和报告(用于确定评分的更详细的历史记录)。他们的分数应该大致相等,尽管他们确实来自不同的来源。例如,Experian考虑按时租金,而TransUnion拥有有关以前雇主的详细信息。
要访问这些评分和报告, 奥马哈互助银行的财务规划师  Bob Forrest建议使用AnnualCreditReport.com,在此您可以每12个月从每个信用报告公司获得免费的报告副本。但是,它不包括您的信用评分-您必须为此去每个公司,并支付少量费用。
或与您的信用卡公司核对:康涅狄格州尤宁维尔Chadwick Financial Advisors的所有者迈克尔·查德威克(Michael Chadwick)说,包括Discover和Capital One在内的一些公司提供免费访问评分和报告的功能。取得报告后,请逐页仔细检查报告,特别是“不良帐户”部分,其中详细说明了逾期付款和其他延误。
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很简单:您的信用记录越好,您的得分越高,住房贷款的机会也就越大。联邦住房管理局(Federal Housing Administration)要求信用分数最低为580,才能支付3.5%的首付,而主要贷方通常要求至少620(甚至更多)。那么,如果您的信用报告不完整,该怎么办?不要惊慌,有办法清理它。
如何通过错误纠纷提高信用评分
联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)2013年的一项研究发现,5%的信用报告中包含可能会错误地打分的错误。因此,如果发现任何问题,请按照FTC指南,首先向该局发送争议信,并提供尽可能多的文档。您还需要与提供错误信息的组织(例如银行或医疗服务提供者)联系,并要求其向信息局更新信息。这可能需要一段时间,并且您可能需要文档来说明您的情况。但是,一旦不良信息被删除,您应该会看到分数有所提高。
消除一次性错误
因此,您支付了一两笔滞纳金,但是没有?致电注册逾期付款的公司,并要求将其从您的记录中删除。福雷斯特说:“如果您遇到麻烦,而错过了一次或两次付款,大多数公司的确会告诉其报告部门将其从您的信用报告中删除。”当然,如果您有逾期付款的历史,这将不起作用,但是对于意外事故和小错误,这是提高信用评分的简便方法。
增加您的限制
提高信用评分的一种简便方法是简单地还清债务。现在没有选择吗?这是一个很酷的漏洞:要求您的信用卡公司提高您的信用额度。这样可以提高您的债务与信贷比率,该比率可以将您的债务与可以借的债务进行比较。
“如果您有$ 1,500的限额,那么有$ 1,000的信用卡债务是不好的。“如果您的限额是5,000美元,那还不算那么糟糕。”简单地说:尽管您欠的金额相同,但您使用的可用信用额的百分比却要小得多,这对您的借贷方式很有帮助。
准时付款
如果您经常拖欠付款,现在是时候改变了。您有能力自己提高信用评分。承诺始终按时支付账单;考虑注册自动付款,这样就可以保证自动付款。
给自己时间
不幸的是,否定项(例如习惯性的延迟付款或不存在的付款)可以在报告中保留长达七年的时间。好消息?改变习惯会在报告的“付款记录”部分中产生很大的不同,占您分数的35%,这就是为什么必须尽早开始,以便在购物和寻找房子时保持良好的状态一个让你发昏的家伙。
一旦有了更好的信誉,就该解决下一个主要障碍:节省首付。
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